公积金贷款利率比商业贷款低多少？划算吗？

公积金贷款利率显著低于商业贷款，是购房者最大的政策福利之一。

当前利率对比（2024年）：

• 公积金贷款（5年以上）：2.85%
• 商业贷款（5年以上LPR）：约3.45%-3.95%（各银行略有差异）
• 利差：约0.6%-1.1%

实际省多少钱？

以贷款100万元、30年等额本息为例：

• 公积金贷款：月供约4,135元，总利息约48.9万元
• 商业贷款（3.95%）：月供约4,745元，总利息约70.8万元
• 30年共节省约21.9万元

公积金贷款条件：

• 连续缴存公积金满6个月（含）以上
• 有稳定的收入和还款能力
• 信用记录良好
• 购买自住住房
• 北京首套房最高贷款额度120万元

建议：购房时优先使用公积金贷款，额度不够的部分再用商业贷款（组合贷）。即使目前余额不多，保持连续缴存对未来贷款非常重要。